根据Realtor.com?经济研究团队的一份新报告，厌倦了等待更低抵押贷款利率的购房者现在可以采取具体措施，自己获得更好的交易。

　　总的来说，报告中审查的四个步骤可以将借款人的抵押贷款利率降低近150个基点，即1.5个百分点。以一套50万美元的房屋为例，首付20%，这相当于每月节省400美元，或每年节省4,800美元。

　　货比三家，选择最优惠的利率，平均可以节省86个基点。将你的信用评分提高到至少非常好(750分以上)可以平均减少39个基点。如果将首付比例提高到至少20%，同时将债务收入比保持在30%以下，那么总共可以降低22.5个基点的利率。

　　房地美(Freddie Mac)的数据显示，30年期固定抵押贷款的平均利率徘徊在略低于6.5%的水平，低于去年7.79%的近期峰值，但仍是三年前平均利率的两倍多。

　　美联储主席杰罗姆·鲍威尔最近宣布“调整政策的时机已经到来”，预计美联储将在下个月开始下调基准利率。这将降低包括抵押贷款利率在内的借贷成本，不过它们下降的幅度和速度仍有待观察。

　　“当然，10年期国债和美联储的目标政策对抵押贷款利率影响很大，”Realtor.com资深经济学家、这份新报告的作者拉尔夫·麦克劳克林(Ralph McLaughlin)说。“但我认为真正重要的是，这些并不是唯一重要的事情。事实上，借款人可以自己做一些事情来降低抵押贷款利率。”

　　为了计算对抵押贷款利率的影响，Realtor.com使用房地美(Freddie Mac)的单户贷款水平数据集(Single-Family Loan-Level Dataset)和统计方法分析了2022年至2023年间的200多万笔抵押贷款，这些方法使我们能够确定在其他条件相同的情况下，哪些因素对借款人的抵押贷款利率影响最大。

　　以下是四种获得更低利率的简单方法:

　　降低抵押贷款利率最有效的方法之一可能也是最简单的:从多个贷款人那里获得报价，以找到最好的交易。

　　研究发现，寻求多个报价的买家获得的最高利率和最低利率之间的平均差异为86个基点。

　　麦克劳克林说:“看到货比三家这么重要，真是令人惊讶。”“我们仅仅通过货比三家就推动了整整一个百分点。”

　　同样令人惊讶的是，大多数购房者不会搜索最低利率，而是接受他们收到的第一个报价。

　　LendingTree 5月份的一项研究发现，54%为最近一次购房申请贷款的购房者只收到了一次报价。

　　研究发现，从一代人的角度来看，婴儿潮一代最不可能比较商店，只有28%的人会这样做，而千禧一代的这一比例为62%。根据LendingTree的数据，在收到多次报价的购房者中，近一半的人表示，他们能够获得比第一次报价更低的利率。

　　Realtor.com提供了一个抵押贷款比较工具，可以比较不同贷款人的利率和费用。

　　根据Equifax的数据，截至2024年3月，美国的平均信用评分为705分。这被认为是好的，但低于获得最佳抵押贷款利率所需的分数。

　　我们的研究发现，平均而言，信用评分为“非常好”或“优秀”(高于750)的借款人获得的抵押贷款比信用评分为“坏”(低于650)的借款人低39个基点。

　　提高你的信用评分说起来容易做起来难，但有一些实用的方法可以在相对较短的时间内提高你的评分。

　　继续按时付款是关键。另一个关键因素是限制在任何给定时间使用的可用信贷份额。刷爆你的信用卡会严重影响你的信用评分，即使你每个月还清所有的账单余额。

　　通过减少使用信用卡或扩大信用额度，将你的信用利用率保持在30%以下，可以迅速改善你的信用评分。

　　根据Realtor.com经济研究团队的数据，2024年第一季度，平均首付款为购房总价的13.6%。首付款中位数为26,000美元。

　　20%的首付款将把你的贷款价值比降低到80%，这意味着贷款金额是房屋价值的80%。根据这份新报告，贷款与价值比率低于80%的抵押贷款申请人获得的抵押贷款利率比贷款与价值比率超过95%的申请人低18个基点。

　　此外，达到80%的贷款与价值比率通常可以消除对私人抵押贷款保险的需求，从而进一步降低每月付款的成本。

　　最后，该研究发现，将债务收入比保持在30%以下，可以略微改善抵押贷款利率。这个数字指的是每月收入中用于偿还债务的份额，包括学生贷款、汽车贷款和信用卡债务。

　　研究发现，平均而言，债务收入比低于30%的抵押贷款申请人获得的抵押贷款利率比债务收入比超过43%的申请人低4.5个基点。

　　虽然它只提供边际的直接利益，以获得较低的抵押贷款利率，降低你的债务收入比也可以显著提高你的信用评分，为抵押贷款借款人提供额外的好处。