长期住在养老院可能会很昂贵，如果你没有资格享受医疗补助，你可能需要动用你的资产来支付这笔费用。你可以选择留下一份人寿保险来帮助你所爱的人支付最后的费用，并取代一些用于资助护理的资产。但是养老院可以从受益人那里拿走你的人寿保险吗?简短的回答是否定的，如果你采取了必要的预防措施，养老院就不能向你的人寿保险索赔。我们在下面解释更多，但你可能也想与财务顾问合作，帮助你为你的退休和长期护理需求设置合适的保险。
谁来支付养老院的费用?
如果你或你的配偶需要养老院护理，有多种支付方式，这取决于需要呆多久。一般来说，支付养老院护理费用的选择包括:
个人储蓄或投资
医疗补助计划
退伍军人福利(如果你是合格的退伍军人或退伍军人的配偶)
长期护理保险
有重大疾病或长期护理附加条款的人寿保险
年金
贷款，包括房屋净值贷款
每一种选择都有利有弊。例如，用个人储蓄或投资来支付护理费用，可能意味着给你所爱的人留下更少的财务遗产。长期护理保险可以支付你的护理费用，但购买一份保险可能会很贵。
一份附带长期护理条款的人寿保险可能更有吸引力，因为你既可以获得死亡抚恤金，也可以在需要时获得支付长期护理的资金。年金可以为你提供稳定的收入来支付长期护理费用，不过，费用也是一个考虑因素。贷款是另一种选择，尽管这意味着要承担有利息的债务。
大多数养老院接受医疗补助计划，为那些无法自掏腰包或通过私人保险支付护理费用的病人提供帮助。医疗补助是一项在州一级管理的政府项目。资格取决于你的收入和财政资源。
医疗保险也可以支付护理费用，但前提是你需要短期的康复护理。如果你需要长期护理，医疗保险不会支付这些费用。
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养老院可以从受益人那里拿走你的人寿保险吗?
如果你有一个或多个指定受益人，养老院不能接受你的人寿保险单。如果你去世了，负责照顾你的养老院不能试图从你的保单中索取任何死亡抚恤金，只要你指定一个受益人来领取。
你的受益人可以决定如何使用保单中的钱。这可能包括支付最终费用，偿还抵押贷款债务或支付日常生活费用。
然而，如果你有人寿保险，但你的遗产是受益人，你可能会遇到障碍。在这种情况下，养老院可能会对你的财产提出索赔，要求支付你的护理费用。
你可以用人寿保险支付养老院的护理费用吗?
如果你没有资格享受医疗补助，或者你不想用其他资产来支付，你可以用你的人寿保险单来支付养老院的护理费用。使用人寿保险支付长期护理费用的方法有四种:
1. 寿险保单
人寿保险的意思就是卖掉你的人寿保险来换取现金。如果您拥有累积现金价值的永久保单并符合保险公司的最低年龄要求，则可以使用此选项。
选择一份终身财产可以为你提供现金来支付长期护理费用。然而，你可能要为出售所得纳税。你还取消了受益人的死亡抚恤金。
2. 道路的沉降
生命保险与生命保险类似，因为你是在出售保单。然而，你是否有资格获得死亡赔偿取决于被诊断出患有绝症或在你预期寿命的最后两年内。
同样，你也不会给你所爱的人留下死亡抚恤金。你能获得的赔偿金数额取决于保单中累积的现金价值。
3.加速死亡津贴附加条款
加速死亡抚恤金附加条款是人寿保险单的附加条款，允许你在有生之年动用死亡抚恤金。你可以用这笔钱支付养老院的护理费用或其他临终费用。
根据你取了多少钱，你可能还能给受益人留下一些死亡抚恤金。
4. 混合策略
混合人寿保险将死亡保险金与长期护理保险结合在一起。如果你需要长期护理，你的保险可以支付这些费用的福利。
一旦你去世，你的受益人就能领取一笔死亡抚恤金。虽然这种类型的人寿保险可能会有更高的保费，但如果你担心养老院护理会给你所爱的人带来经济负担，你可以两全其美。
人寿保险会影响医疗补助的长期护理资格吗?
如前所述，医疗补助可以帮助支付长期护理费用，如果有必要住在养老院。如果你有人寿保险，这可能会影响你获得护理的资格。
具体来说，医疗补助计划对积累现金价值的永久人寿保险政策感兴趣。如果你的保单已经积累了现金价值，它可以作为你获得资格的一项资产。在不丧失资格的情况下，你可以拥有的现金价值将取决于你所在州的医疗补助规定，但通常在1500美元左右。
如果你的保单的现金价值高于允许的阈值，你需要提取你的一些资产，以成为符合医疗补助资格。你可以这样做:
如果你打算把你的保单送给别人，有一个陷阱。有一个五年的医疗补助回顾期，在此期间你的财务状况将受到审查。在此期间，你被禁止为了获得医疗补助而放弃资产。如果你认为你必须花光你的现金价值人寿保险才有资格获得援助，你需要密切关注时机。
同样重要的是要注意，如果你把你的人寿保险单留在原地，如果你的遗产是受益人，医疗补助可以对它提出索赔。医疗补助遗产恢复计划允许医疗补助从你的遗产资产中收回你的医疗费用，包括人寿保险单。
底线
如果你想确保你爱的人在你死后得到经济上的照顾，人寿保险是无价的。如果你预计在养老院需要临终关怀，你可能会担心你的保单会发生什么。好消息是，只要你小心翼翼地说出至少一个受益人的名字，养老院就不能得到任何死亡赔偿金。
保险策划贴士
考虑和你的财务顾问谈谈长期护理计划，以及人寿保险或长期护理保险可能适合的情况。如果你还没有财务顾问，找一个也不是什么难事。SmartAsset的免费工具为您匹配最多三个为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费面试您的顾问匹配，以决定哪一个适合您。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。
医疗保险计划和医疗补助资格都是遗产规划的重要组成部分，因为你不想无意中做任何可能妨碍你获得福利资格的事情。你应该考虑你可能需要帮助照顾你的退休需求。
养老院可以从受益人那里拿走你的人寿保险吗?首先出现在SmartAsset博客上。
