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　　在个人理财领域，有一些问题你会一次又一次地看到，比如“我应该如何投资1万美元”，“为买房储蓄的最佳方式是什么”，当然，还有“如果我有价值500万美元的金条，我还能得到养老金吗?”

　　但很容易，我遇到的最常见的难题之一是你的抵押贷款和你的退休金之间的古老斗争，以及你最好把多余的现金投资在哪里。这是有道理的，因为大约三分之一的人有抵押贷款，另外三分之一的人是租房者，他们可能渴望有抵押贷款，我们中的一些人有退休金。

　　它们也都被认为是你能做的最好的投资。退休金是一项强制性的长期投资，它拥有该国一些最友好的税收规定。抵押贷款可以让你拥有房产——另一种税收优惠的投资——而不用在一个总体上合理的还款计划中提前支付全部成本。

　　虽然许多人都很乐意坐下来还清抵押贷款的最低限额，或者让他们的养老金累积到退休，但这两种计划都有办法让投资者做得更多，为未来存更多的钱，或者提前还清债务。困难的部分是知道什么最有效。

　　今天，我邀请了两位财务顾问，就双方的观点给出他们的看法，以帮助你决定哪些投资是值得的:

　　给你的超级跑车增压:The Wealth Designers的高级财务顾问道恩?托马斯(Dawn Thomas)表示，通过投资增加财富的机会很多他指出，养老金和抵押贷款之间的税收比较“根本不相符”。托马斯表示，把薪水牺牲成退休金会立即减少你的应税收入，而且对你的养老金收入征收15%的税很难避免。她表示:“如果你的投资组合是多元化的，有相当数量的资金配置在成长型资产上，你就有可能获得更高的长期回报。”“你也可以在60多岁的时候用养老金偿还抵押贷款。”虽然这些福利在纸面上看起来很不错，但托马斯指出，养老金的本质意味着它被锁起来直到退休，这意味着在紧急情况下它对你没有多大帮助。

　　最大化你的按揭贷款:澳大利亚RSM金融服务公司(RSM financial Services Australia)的财务顾问兼董事格蕾丝?培根(Grace Bacon)表示，如果你离退休还有很多年，那么投资抵押贷款可能更有意义，以帮助降低住房贷款的利息。“在平均利率高于6%的时候，你需要看到高于抵押贷款利率的投资回报，才能证明投资其他地方是合理的培根说。她还赞同托马斯的观点，即抵押贷款基金比养老金更容易获得，这在金融困难时期可能是一大好处。她说:“对抵押贷款进行投资——例如，通过存放在抵消账户中的额外资金——通常比你的养老金提供了更大的灵活性和在需要时利用这笔投资的途径，而养老金可能很难在退休或特定政府计划之外获得。”

　　如何轮都有?然而，你也可以鱼与熊掌兼得。托马斯说，保护你的财务的一个聪明的方法是有一个应急基金，通常是六个月工资的百分之十，你也可以存到账户里放弃你的抵押贷款。o有了这个，就可以开始做加法了没有养老金供款，让你在紧急情况下有保障，但仍然可以节省利息来充实你的退休基金。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。