到周四上午10点左右，Edge mortgage的抵押贷款经纪人格伦·麦克劳德(Glen McLeod)已经处理了许多客户的咨询，他们想知道他们是否可以打破固定的住房贷款条款，以获得新的、更低的利率。

　　周三，印度央行(Reserve Bank)将官方现金利率下调了50个基点，而近几周，各银行已经在大幅下调利率。

　　尽管5月一年期利率特惠也超过7%，但澳新银行本周向客户提供了5.59%的利率。

　　然而，对于那些拥有固定抵押贷款利率的人来说，问题在于，当利率下降时，打破一个期限并采取新的利率通常意味着支付分手费。

　　这是根据一些因素计算出来的，包括某人同意支付的利率，他们在这个利率下还能活多久，以及银行现在可以贷款的利率。

　　在网上的讨论群中，人们问的问题与麦克劳德的客户类似:“我们有6.65%的固定利率，我们打电话给银行问我们是否可以提前支付费用，我们被告知需要1万美元，”其中一人写道。

　　西太平洋银行和澳大利亚银行表示，他们也注意到咨询量有所增加。

　　麦克劳德说:“你必须考虑成本是多少。“我有一个中断率模板，可以查看还剩多少天，提供的费率，以及你要收取的费用。在很多情况下，你打破它所做的一切都是为了支付你将要节省的费用。”

　　他说，他最近处理了另一个案件，在这个案件中，break cost本来是4500美元，而节省了5000美元。“他们说‘没关系，我们会把它扔到抵押贷款上’。但当我说你必须拿出4500美元来做这件事时，他们没有钱，所以我说，“好吧，你要做的就是等它过去。”你知道我们说的只是500美元，不是4500美元。

　　“银行永远不会亏损，它们会把本来会亏损的成本转嫁给你。”

　　他说，任何能够在贷款中增加分手费的人都会发现，这是一个昂贵的解决方案，因为额外的利息会减少任何可以节省的费用。

　　他说，在某些情况下，打破一个任期是有意义的，但必须谨慎行事。“你不应该随随便便就说‘是的，我要降价’。真正的成本是什么?这就是我们工作的美妙之处——数字不会说谎，数字就是数字。这是为了确保你在投入资金支付中断成本之前了解这些数字是什么。”

　　抵押贷款经纪公司Squirrel的首席执行官大卫·坎宁安(David Cunningham)表示，之所以没有接到咨询，是因为大多数人的贷款期限不长。

　　他表示，大多数分手费都是根据批发利率计算的，而批发利率迄今的降幅甚至比零售利率还要大。“因此，分手费很可能会增加成本，而不是节省利率。”

　　梅西大学银行专家克莱尔·马修斯说，签订固定利率贷款协议的人是在达成一项协议，在规定的时间内支付一定数额的贷款。

　　“然后突然之间他们不想……他们说这不公平，他们不知道利率会下降。”这就是为什么人们最近说不要太久修复，因为看起来利率可能会下降。”

　　但她说，人们应该承认，他们也经常从固定利率中受益。

　　“当利率上升时，他们可能有优势，他们在相当长一段时间内保持较低的利率，这是相反的。这是一个反复无常的过程，很难让双方都受益。”

　　她说，现在想要拆解和修复的人必须考虑，如果利率进一步大幅下降，他们在六个月后会有什么感受。“你还打算再来一次吗?”

　　这取决于人们的个人情况。

　　“当我有贷款时，我的观点是我有一个固定的利率，因为它让我确定我的付款是多少。我不需要考虑我在这段时间里要支付多少钱，也不需要在固定利率结束时重新设定它。”