2014年的退休倒计时已经开始了，你准备好了吗？

　　金融专家一直强调尽早开始退休储蓄的重要性，以最大限度地提高复利的收益。但是，如果你快退休了，而你的储蓄却没有到位怎么办？还有可能赶上吗？在这篇文章中，我们将重点关注那些即将退休的X一代，并探讨如何为这一新的篇章做好准备和兴奋。

　　出生在1965年至1980年之间的X世代包括44岁至59岁的人。他们通常被称为“中间的孩子”，在婴儿潮一代之后，在千禧一代之前。菲律宾大约有1600万x世代，这一人口统计正在接近一个重要的里程碑：明年，这些人将开始年满60岁。紧迫的问题是：他们准备好退休了吗？

　　在退休准备方面，x一代面临着重大挑战。根据纽约人寿2023年财富观察调查，与其他几代人相比，美国X世代对自己的财务前景表现出更多的担忧和更少的信心。只有45%的人为退休做好了准备，而成年人的平均水平为63%。大约60%的x一代表示对自己的财务状况感到不确定或焦虑，只有28%的人感到有希望。

　　在菲律宾，永明人寿亚洲（Sun Life Asia）最近的一项研究发现，虽然退休储蓄被列为首要的财务目标，但许多人直到接近退休时才采取行动。研究显示，66%的菲律宾人在退休前五年或更短的时间才开始计划退休开支，13%的人根本没有计划退休开支。另一项调查显示，大约90%的菲律宾工人担心他们退休后会很穷，这种情况对x一代来说尤其令人担忧。

　　x世代也被称为三明治一代，他们既要赡养年迈的父母，也要抚养成年子女。他们帮助父母支付医疗费用、住房和照顾费用，同时也帮助自己的孩子支付日常生活费用。这种双重责任虽然与以家庭为中心的菲律宾文化相一致，但却造成了沉重的经济负担。随着寿命的延长，x一代可能会发现自己需要更长时间照顾父母，这使得为自己的退休储蓄变得困难。对他们来说，在管理这些需求的同时，采取积极主动的措施来确保他们的财务未来是至关重要的。最好现在就开始！

　　更大的挑战是，许多x世代认为，他们从雇主的退休计划和社会保障中得到的钱已经足够了。不幸的是，这种假设与事实相去甚远，尤其是与他们设想的退休生活方式相比，更不用说通货膨胀对他们未来支出的影响了。此外，根据2024年美世CFA协会全球养老金指数，菲律宾的退休制度在48个国家中排名倒数第三，该指数基于充足性、可持续性和完整性的加权因素。

　　随着退休的临近，x一代应该抓紧时间评估一下自己目前的财务状况。需要考虑的关键问题包括：

　　他们设想的退休生活方式是什么？

　　他们目前是如何为这种生活方式储蓄和投资的？

　　他们的储蓄与舒适退休所需的资金之间的差距是多少？

　　还剩多少时间来缩小差距？

　　他们应该评估从社会保障和雇主的退休计划中获得的潜在收入，以确定它可能为他们的退休贡献多少。

　　虽然许多x世代可能觉得自己落后了，但他们可以采取一些措施来赶上退休储蓄：

　　增加储蓄：他们可能正处于创收能力的顶峰。这是一个理想的时间来增加他们的退休储蓄或增加退休账户的捐款，无论是公司赞助的计划还是个人股权和退休账户（PERA）等政府项目。

　　2013年预算审查：通过审查预算和削减不必要的开支，他们可以为退休储蓄腾出额外的资金。

　　探索投资：由于孩子的教育费用或抵押贷款等财务负担可能会减少，他们可以考虑将可支配收入用于各种投资选择，包括股票、债券或共同基金，以增加储蓄。

　　继续工作：通过尽可能推迟退休，x一代获得了更多的时间来为舒适的未来积累所需的资金。这使他们能够为通胀或市场波动等金融风险提供缓冲。

　　保持信息灵通：他们可以通过学习更多有关退休计划的知识，让自己做出更好的财务决策。

　　对于许多x世代来说，时间越来越短，退休计划的几个关键方面不容忽视：

　　这是他们退休后舒适生活所需的钱

　　2013增加储蓄的最佳方法

　　–退休期间需要充足资金的开支

　　–确保退休后收入持续的策略

　　通过咨询财务顾问，这些问题可以得到彻底解决。此外，他们还可以针对具体情况提供个性化指导，帮助x一代对自己的行动计划更有信心。

　　对x一代来说，退休是一个有回报的阶段，让他们有机会享受多年努力工作的回报，在没有常规工作限制的情况下追求自己的激情。随着下一代人在婴儿潮一代之后退休，他们有一个独特的机会来塑造自己的未来。尽管许多人面临着挑战，但任何时候补上退休储蓄都不晚。

　　通过评估他们的财务状况，制定一个可靠的计划，并采取坚定的行动，x一代可以把他们的退休梦想变成现实。有了决心和正确的策略，他们可以期待一个充实的退休生活，充满新的冒险和经历，反映他们的努力工作和愿望。

　　x世代，你们有这个能力！