上了年纪的千禧一代正面临着债务和工资增长放缓，这是以往经济衰退的基础。

　　年轻一代的新住房拥有率超过了年长的千禧一代。

　　然而，上了年纪的千禧一代仍在消费，即使他们负担不起自己想要的生活方式。

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　　这可不是千禧一代的好时机。

　　年长的千禧一代——美国银行将其定义为年龄在35岁至45岁之间的人——已经经受住了许多经济风暴的考验。在他们的成年生活中，他们经历了两次衰退，一次大流行，以及一个似乎从一开始就对他们不利的经济。

　　然而，尽管疫情及其引发的劳动力市场可能为经济带来了一些缓解，但金融壁垒可能正在逼近千禧一代。这可以归结为一群人对生活方式的期望，他们应该进入一个更稳定的成年期，包括舒适地消费、拥有房子和为退休储蓄。相反，他们在住房所有权方面落后了，积累了数万亿美元的债务，但仍在努力维持自己的生活方式。

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　　部分责任在于之前的经济衰退。

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　　美国银行研究所(Bank of America Institute)在其关于住房所有权的研究中写道:“年龄较大的千禧一代更有可能受到2008年住房危机的严重打击，相对于年轻的千禧一代，这可能会使他们在财务上倒退。”正如商业内幕网的希拉里·霍夫此前报道的那样，经济大衰退使80后在财富积累方面成为“迷惘的一代”。圣路易斯联邦储备银行2018年的一份报告发现，20世纪80年代出生的千禧一代的财富比预测低34%。

　　该报告的作者写道:“我们认为，在我们研究的最年轻的群体中，许多家庭——出生于20世纪80年代的受访者——在其一生中积累的财富比前几代人要少，这是一个很大的风险。”

　　但正如大流行导致年轻工人的繁荣-萧条周期一样，年龄较大的千禧一代似乎也面临着黯淡的前景——尤其是随着儿童保育成本的增加，年龄较大的千禧一代可能面临更昂贵的护理成本的冲击。

　　难怪在美国银行(Bank of America)对约1300名员工进行的2023年职场福利调查中，年龄较大的千禧一代最不可能表示感觉“财务状况良好”。事实上，80%的千禧一代老人表示，他们对自己的财务状况感到压力。早间咨询公司(Morning Consult)的数据显示，总体而言，千禧一代的财务状况得分在过去一年里大幅下降。消费者财务调查显示，年龄在35岁至44岁之间的人的债务中位数约为140400美元，是所有年龄段中最高的债务中位数。

　　虽然千禧一代的中位数债务似乎很高，但根据当前人口调查(Current Population Survey)的最新收入数据，他们的年薪中位数仅为65,676美元。

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　　根据纽约联邦储备银行的数据，40到49岁的工人持有大约4.4万亿美元的债务，是他们追踪的所有年龄段中最多的。对于最年轻的千禧一代来说也是如此，30岁至39岁的员工持有3.9万亿美元，略高于50岁至59岁的员工。

　　这并不能阻止千禧一代的消费(或积累信用卡债务)。纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)的一份报告发现，年龄在35岁至44岁之间的美国人仍在零售和餐馆消费，比年龄在25岁至34岁之间的年轻人消费更多。当年轻的美国人看到更多的信用卡债务在90天内未付时，年龄较大的千禧一代也在让他们的债务枯萎。

　　但与此同时，40岁以下的美国人的实际财富增长速度要快得多。而且，虽然所有年龄段的工资增长都很强劲，但24岁以下工人的工资增长更为明显。

　　与此同时，40至49岁人群的新止赎数量一直在上升，2023年第三季度达到约8800套。

　　同样，40至49岁的人在新破产方面也处于领先地位，该年龄段约有28,500人在2023年第三季度宣布破产。在30岁至39岁的人群中，大约有2.4万人刚刚进入破产程序。

　　然后是有房或无房的问题。通过追踪托管付款的内部数据，美国银行研究所发现，年龄较大的千禧一代落后于年轻的千禧一代。他们发现，截至2023年10月，有托管付款的千禧一代家庭数量同比下降了2%，低于X一代;另一方面，年轻的千禧一代的支付“仍然相对强劲”。

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　　因此，对于年龄较大的千禧一代来说，前景再次黯淡。那些本应标志着他们步入成年的事情——拥有自己的房子、为人父母、有足够的可支配收入用于诸如外出旅游之类的事情——反而让他们的经济状况更加困难。

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