如果你选择加入雇主的罗斯401(k)税后匹配公司专家们表示，这可能会引发税收意外。

　　你的雇主的罗斯匹配将是额外的收入用于税收目的，并且不会自动扣缴税款。

　　专家说，如果你今年选择了雇主的Roth 401(k)税后匹配供款，如果没有适当的计划，可能会引发税务意外。

　　Secure 2.0于2022年颁布，为退休储蓄者带来了彻底的变化，包括雇主可以选择在罗斯账户中提供401(k)匹配。这些账户都是税后账户，也就是说，雇员要预付税款，但退休后的增长和提款是免税的。此前，罗斯401(k)计划的匹配资金进入了税前账户。

　　美国计划赞助委员会(Plan Sponsor Council of America)最近的一项调查显示，大约12%拥有401(k)计划的雇主表示，他们“肯定”会增加这一功能，37%的雇主“仍在考虑”。

　　然而，佛罗里达州奥兰多市Moisand Fitzgerald Tamayo公司的注册理财规划师兼注册代理人汤米·卢卡斯(Tommy Lucas)表示，这些新的匹配罗斯基金可能会在纳税时产生“意想不到的后果”。

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　　卢卡斯说:“如果你走这条路，你会想知道你基本上得到了额外的收入”，而且税不会被自动扣缴。

　　他说:“把这场比赛当作罗斯，你的调整后总收入就会增加。”

　　“如果你走这条路，你会想知道你基本上得到了额外的收入。”汤米·卢卡斯莫伊斯·菲茨杰拉德·塔马约的财务顾问

　　例如，假设你的工资是10万美元，2024年的雇主匹配率为6%。卢卡斯说，如果你把6,000美元的雇主账户指定为罗斯账户，而你属于22%的联邦所得税等级，那么你可能需要额外缴纳1,320美元的税款。

　　“除此之外可能还有州所得税，”这取决于你住在哪里，他说。

　　此外，根据美国国税局(IRS)去年年底发布的指导意见，你不会在W-2表格上看到雇主缴纳的与Roth账户相匹配的供款。相反，你会收到1099-R表格，这可能会令人困惑，卢卡斯说。

　　马萨诸塞州沃本Baker Newman Noyes公司董事总经理、注册会计师吉姆·瓜里诺(Jim Guarino)说，如果你选择了公司2024年的罗斯比赛，你需要为额外的收入做好准备。他也是一名注册会计师。

　　他说，你可以向雇主增加联邦和州的预扣税，或者提高你的季度预估纳税额。

　　卢卡斯说，例如，如果你预计要多缴纳1320美元的联邦税，你可以将这笔钱除以你2024年剩余的薪水，并在W-4表格上为你的雇主包括这笔“额外预扣税”。

　　他说，当然，你需要仔细检查这种变化是否会反映在未来的薪水上。

　　瓜里诺补充说:“无论哪种情况，与值得信赖的税务顾问合作将有助于优化整体税务规划和最终的年度税务报告。”

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