由于按揭市场竞争激烈，联邦银行的现金利润在本财政年度上半年下跌3%至50亿元。

　　澳新银行将支付每股2.15澳元的中期股息，这是完全坦率的。澳新银行首席执行官马特?科明(Matt Comyn)重申，鉴于“持续”的通胀和需求放缓，对澳新银行乃至整体经济而言，2024年都是充满挑战的一年。

　　科明表示:“我们较低的现金利润反映了成本通胀和竞争激烈的经营环境。”但他补充称，CBA依然强劲。

　　“我们进一步加强了资产负债表，提供了高水平的拨备覆盖率、盈余资本和保守的融资指标……我们盈利的稳定性和资产负债表的实力使我们能够投资于客户重视的产品、服务和体验。”

　　分析师表示，这一结果对利润率前景没有提供多少指导，未来几年的盈利预期可能会逐渐降低。

　　营业收入与上一同期持平，为136.5亿美元，净利息收入下降被较高的费用和市场交易所抵消。营运开支上升4%至60亿元，部分原因是工资上涨。

　　受到密切关注的净息差在去年12月半进一步下降6个基点，至1.99%，原因是该行在资产负债表的两端都面临压力，对存款的竞争加剧，以及抵押贷款市场份额的激烈争夺。

　　CBA表示，利润率下降是“由于竞争加剧、客户转向高收益存款导致的不利投资组合、批发融资成本上升以及新西兰的贡献下降”。

　　该公司透露，其住房贷款余额在今年上半年下降了20亿美元，至6505亿美元，损失了10万名客户，但该公司表示，它正在采取“严格的方法来管理利润率，以实现可持续的回报”。

　　科明对《澳大利亚金融评论报》(The Australian Financial Review)表示:“当然，我们采取的行动改善了我们已经交付的利润率结果……(但)我们是在一个竞争激烈的市场环境中运营的。”因此，相对于市场而言，(利润率)结果不可能相差那么大。”

　　根据澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority)的统计数据，去年12月，CBA在住房贷款市场的份额从25.8%降至25.3%。

　　CBA在商业银行业务方面表现强劲，在贷款和存款方面的市场份额不断增长。

　　E&P Capital分析师Azib Khan表示，这些披露“对损益前景保持沉默”，未来三年的净息差有可能被略微下调。

　　贷款减值支出减少9,600万美元至4.15亿美元，贷款损失率在上半年从12个基点降至9个基点。住房贷款拖欠率仍处于“历史低位”，为0.5%。CBA的贷款损失拨备超出其中央经济预测22亿美元。

　　这位首席执行官表示，经济仍在适应更高的利率和生活成本压力，“许多人都在削减开支以进行调整”。

　　他说:“抵押贷款客户这个月将开始感受到11月的加息，这是最后一次加息。我们预计，随着经济放缓，家庭面临压力，物价和生活成本上涨，我们预计这对客户来说将是一个挑战。”

　　尽管如此，尽管风险不断增加，但强劲的就业、储蓄缓冲和大宗商品价格仍鼓舞了科明。他说，他仍然相信澳大利亚储备银行能够为经济设计一个“阁楼着陆”。

　　“随着需求放缓和持续通胀影响澳大利亚企业，下行风险正在积聚。持续的地缘政治紧张局势也带来了不确定性。”

　　“由于现金利率的上升对家庭和企业客户产生了滞后影响，我们预计2024年的财务压力将继续存在，我们的欠款和减值将上升。我们仍有充足的储备和资金，有能力应对不确定的经济环境。”

　　在致股东的一封信中，科明和董事长保罗?奥马利(Paul O’malley)表示，CBA正与从固定利率抵押贷款过渡的客户接洽，讨论各种选择。

　　其账面上有近340亿美元的固定利率抵押贷款将于6月中旬到期。12月中旬，到期利率达到410亿美元的峰值。

　　该银行偿还了190亿美元的储备银行超廉价定期融资工具，这是流行病时期为保持经济中的信贷活力而做出的努力。

　　尽管CBA股价在过去6个月上涨了11.9%，至116美元，但分析师警告称，该公司上半年的业绩可能会令投资者失望。

　　市场普遍预测，由于新增贷款放缓，净息差扩大，截至12月31日的6个月，该行中期净利润将下降4.5%，至49亿元。