随着房屋保险公司缩减在加州的覆盖范围，加州后备保险计划的注册人数激增——同时该计划承受着无法覆盖的损失的风险。

　　FAIR Plan协会主席维多利亚·罗奇(Victoria Roach)本周告诉议员，即使是在野火风险较低的地区，业主也发现很难为自己的房屋投保，因为在气候变化的情况下，公司提高了保险费率，限制了保险范围，或者离开了易受自然灾害影响的地区。

　　这促使成千上万的加州人作为万不得已，通过国家保险公司购买保险。由在加州开展业务的保险公司资助，公平获得保险要求计划为无法找到他们负担得起的传统保险的业主提供了一项有限的政策。

　　罗奇说，公平计划上个月增加了1.5万名新投保人，创下了新的纪录。

　　FAIR计划约有37.5万名投保人，截至2023年12月，该保险公司的总风险敞口为3110亿美元;2018年为500亿美元。

　　罗奇说:“就新业务而言，我们现在是该州最大的作家之一。”“随着这些数字的攀升，我们的金融稳定性越来越受到质疑。”

　　罗奇说，房主和企业通常由该州118家标准保险公司或132家盈余保险公司中的任何一家投保，这些公司专门从事高风险保险。

　　"不幸的是，正如你所知，就目前的市场状况而言，我认为这种情况往往会逆转，因为人们没有太多选择，"罗奇周三在国会保险委员会对议员们表示。“相反，FAIR计划正迅速成为许多人的首选度假胜地。”

　　她说，过去几年从未通过FAIR计划购买保险的消费者现在成为了新的投保人，其中许多人并不住在野火地区。

　　这家保险公司的扩张是加州持续的保险危机的最新亮点，它反映了全国各地的类似趋势，即大公司在容易发生野火、洪水和飓风的地区减少客户。

　　据报道，佛罗里达州的州最后保险公司公民财产保险公司(Citizens Property insurance Corp.)已成为该州最大的财产保险公司，在过去两周增加了约1.1万份新保单。

　　在路易斯安那州，州政府官员一直在努力解决2020年和2021年的一系列飓风造成的问题，这些飓风导致保险公司停止更新保单或离开该州。

　　自2022年以来，以State Farm和好事达(Allstate)为首的至少8家保险公司宣布了停止向新客户提供房屋保险或完全退出该州的计划。一些人将其归咎于再保险成本的飙升——保险公司购买保险以弥补其重大损失——以及通货膨胀导致的财政紧张，这使得房屋维修和重建的材料和劳动力成本高昂。

　　保险公司的潜在损失促使州长加文·纽森(Gavin Newsom)发布命令，命令保险专员采取行动解决保险市场的问题，并扩大消费者的保险选择。

　　保险专员里卡多·拉拉(Ricardo Lara)对这场危机的回应是一系列仍在实施的措施，这些措施将允许保险公司提高费率，以弥补再保险成本和灾难性火灾造成的预计损失，但也要求他们为更多位于峡谷和山区的房屋提供保险。这些提案旨在让人们远离FAIR计划，并减缓保费上涨速度。这些提案赢得了保险业贸易团体和一些消费者团体的支持，但也遭到了其他消费者维权人士的批评。

　　在现有的制度下，保险公司需要向保险部门申请提高全州的平均费率，并证明价格上涨是合理的。这一程序允许消费者维权人士介入，对保险公司的索赔提出质疑。

　　这一制度是在1988年加州选民通过103号提案时创建的，但保险部门比投票措施更进一步。它的规定禁止保险公司将再保险成本计入其费率，并只允许使用历史损失数据，而不是前瞻性模拟，来支持保费上涨。

　　保险业代表多年来一直试图解除这两项限制，但随着保险公司撤回在加州的保险范围，他们的呼声越来越高。

　　周四，劳拉提出了一项规定，允许保险公司在要求提高费率时使用考虑气候变化和其他变化因素预计影响的灾难模型。

　　劳拉在一份声明中说:“我们不能再仅仅依靠过去来指导未来。”“我的策略将有助于我们的市场现代化，为消费者恢复选择，同时保障保险部门专家对费率申报的独立、透明审查，这是加州法律的基本原则。”

　　一周前，洛杉矶县监事会批准了一项动议，要求劳拉调查保险公司要求房主保留保险的合规措施。

　　“由于全州范围内野火威胁的增加，保险公司变得更加保守，这已经不是什么秘密了，”提出该动议的监管者凯瑟琳·巴格在一份声明中说。“因此，房主们越来越处于非常艰难的境地:支付更高的保费，遵守各种各样、成本高昂、不一致的缓解要求，否则就会失去保险。”

　　她补充说:“我从选区内的许多选民那里听说，他们面临着成本急剧上升，或者被保险公司完全抛弃，只能自谋生路。这是完全不能接受的。”

　　针对扩大灾难模型的提议，一个经常干预拟议加息的消费者权益组织表示，劳拉提议的监管限制了透明度。

　　该组织在一份声明中写道:“黑箱灾难模型是出了名的矛盾和不可靠，这就是为什么在允许保险公司使用它们提高利率之前，公众审查和透明度是关键。”“劳拉专员提议的规则似乎是为了限制公众可以获得的关于模型对费率影响的信息，这违反了103号提案。”

　　该组织认为，该规则未能阐明保险部将如何评估模型的偏差或准确性，而是创建了“一个预审查过程，似乎主要侧重于确定公司必须披露哪些信息，以及它们可能向公众隐瞒哪些信息。”

　　“加州需要一个公共灾难模型，以确保气候数据透明，防止保险价格欺诈和偏见。”

　　特约撰稿人Sam Dean co这是本报告的内容。