随着2023年底的临近，在过去一年里积累了一笔储蓄的南非人可能会想知道如何在长期内实现资金价值最大化——例如，通过偿还抵押贷款债务或投资股市。但还有第三种选择可以考虑:安装太阳能系统。

　　考虑到电力持续减少的现实，许多家庭已经意识到投资太阳能系统可以立即满足他们的日常生活和能源需求。然而，从长远来看，太阳能作为一种投资选择也能显著造福于口袋，这是有充分理由的。

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　　高品质，专业安装的太阳能系统，辅以高档电池和功能强大的逆变器，可在短期内提供即时方便和可靠的能源。但是很多人并没有意识到它对他们的预算有多大的影响，通过减少他们每月的电费账单，腾出钱来投资其他事情。

　　一个普通家庭的典型太阳能系统成本为20万兰特。下面是在10年期间对三种典型选择的比较——是偿还抵押贷款，投资股票市场，还是投资太阳能系统:

　　偿还抵押贷款

　　首先考虑偿还抵押贷款的选择——考虑到利率上升的影响，这是一个有吸引力的选择。

　　这是一个经济上负责任的，尽管保守的选择，偿还你的债券以节省利息的形式提供了一个保证的投资回报。这种选择也提供了一种无风险的投资，将有助于减少你的债务，从而提高你的财务安全和内心的平静，进入2024年。

　　然而，使用你的储蓄来偿还抵押贷款可能会使你的财务流动性水平较低，因为你的资金被捆绑在房产上，除非你有获得债券的便利。此外，与其他投资选择相比，它可能会为你的储蓄提供较低的潜在回报。

　　例如，假设您的债券价值R2万，优惠利率为11.75%。如果你将全部200,000兰特用于减少抵押贷款，你将在10年内节省140 870兰特的利息。

　　投资股票

　　虽然南非人有很多投资选择，但让我们来看看在股票市场投资股票的潜在好处和缺点。

　　股票投资组合是一种高风险、高回报的投资选择，因为虽然你可能在长期内获得更大的回报，但这些回报并不能得到保证，而且随着市场的涨跌，你可能会经历高度的投资波动。

　　因此，股票投资最好由专业人士或财务顾问指导。这种选择也最适合风险承受能力强、投资眼光长远的投资者。

　　根据我的计算，如果你在股票上投资20万兰特，这些股票将产生13%的平均年回报率，那么到10年底，你的储蓄将增长到可观的678 913兰特。13%的回报目标对于具有积极风险的投资组合来说是合适的。

　　然而，值得注意的是，这种增长也可能受到各种投资费用、利息或股息税以及出售投资时的资本利得税的影响。

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　　投资太阳能和电池系统

　　为你的家投资太阳能和电池系统可能是一个明智的长期财务举措，特别是在世界转向更可持续的能源的时候。

　　此外，除了环境效益和减少碳足迹外，太阳能系统还能立即减少你的电费。最后，Sars为太阳能装置提供激励和税收抵免。

　　在缺点清单上，太阳能系统的前期成本很高。这可以通过租赁拥有的方式来为系统融资，甚至可以将安装成本添加到抵押贷款中。然而，这些选择可能会导致很长的投资回收期，通常长达5到10年，这限制了你在此期间的流动性，因为你的投资将与你的房产捆绑在一起。

　　尽管如此，太阳能系统的长期成本节约和投资回报是可观的。例如，假设一个人可以直接购买20万兰特的系统，假设该物业现有的每月电费为900兰特，那么每个月可以节省407兰特，这与每年12%的电力通货膨胀率一致。10年后，该系统将产生308925卢比的终身储蓄，并考虑到25%的面板退税，初始太阳能投资的内部回报率(IRR)将达到16%。

　　基于这些例子，就绝对年化百分比回报率而言，投资太阳能显然是赢家。但是，您的投资决定应根据您独特的财务状况，并咨询财务顾问。

　　你的决定取决于你的风险承受能力和财务目标。如果您重视环境效益和能源成本节约，太阳能和电池系统可能是正确的选择。如果你更喜欢通过减少债务获得有保证的回报，那么偿还债券可能是更好的选择。对风险和波动性有较高容忍度、寻求更大流动性和良好回报的投资者可能希望考虑投资股票。

　　最终，分散投资以平衡风险和回报通常是明智的，但关键是要做出最适合自己需求的明智选择。

　　Jean-Philippe Ghyoot是Alumo的业务总监。