你好,

　　我将于2023年10月退休。我就67岁了。我设法拥有大约80万美元的应税投资和大约120万美元的个人退休账户资产。我每月平均对麦当劳(McDonald 's)、沃尔玛(Walmart)和雪佛龙(Chevron)等公司的投资都有所增长。

　　很久以前，我把自己的401(k)退休账户转为个人退休账户，这让我的部分投资组合增加了两倍，这要归功于我早期对亚马逊(Amazon)、特斯拉(Tesla)和Facebook的高风险投资。元,-0.26%

　　我正站在十字路口。我不想让我的投资冒险，我也不需要。该停车了我要保住我的本金。一个现在我投资组合的30%都是短期存单，3个月美国国债和其他债券都没有市场基金。我现在还好，但我认为更好的选择是削减我的股票投资和长期10年甚至20年的美国国债。我做的对吗?

　　不确定和焦虑

　　你看:我60岁了，有9.5万美元现金，没有债务——我认为我可以退休，但金融研讨会“不这么说”。

　　亲爱的不确定,

　　恭喜你退休了!

　　我想先关注一件事:你说你不想或不得不再冒险了，但我要提醒你重新考虑一下。我并不是说你需要把钱投入高风险的投资，但分散投资是健康的——有时甚至是必要的。

　　想要保住本金是完全有道理的。你在个股投资上成功了好几年，这很好，但这绝对是一个有风险的策略，我完全理解为什么你现在想要消除所有风险。

　　但某种风险也可能是好事。原因如下:你67岁了，现在已经退休了。没有人确切知道他们能活多久，但在规划你的财务时，最好是长寿，因为让这笔钱持续你的一生是理想的，而在你死前把钱花光则不是。作为一名退休人员，你的收入现在很可能是固定的，你将依靠你的投资，以及社会保障或养老金等其他东西来支付你所有的开支。你可以再活20年，甚至30年甚至更久，在这段时间里，让你的投资支持你是最符合你利益的。

　　一点点健康的风险可以帮助你，因为这些投资可以为你创造更多的钱。

　　我不能告诉你该怎么投资。我不是财务顾问(确切地说，我不是你的财务顾问)。我写这封信的目的是给你一些在你制定计划时需要考虑的事情。不过，去找一位合格的理财规划师，问问他们你到底应该投资什么，或者如何拆分你的美国国债投资，也无妨。如果你不想和一个人建立长期的关系，你甚至可以找一个理财师，他会对你的财务状况做一次检查，并为你的特定情况提供一些最佳投资建议。

　　CDs和美国国债最近看起来相当不错，因为它们的利率很高，所以把一些钱投入其中是有道理的。但你也不想把所有的钱都锁在任何类型的账户里，因为如果你需要更快地取出其中的任何一笔钱，那么你将无法获得预期的回报(或者你可能最终会花一点钱)。无论你最终如何投资，或者在哪里投资，确保在日常现金流之外有流动资产可用，以应对任何紧急情况。作为一名退休人员，你可能希望在紧急储蓄账户中有相当于一年(或更多)生活费用的钱。

　　至于风险，试图寻找下一个热门股票可能不是最好的策略，即使你在这些大公司的早期取得了一些成功，但要试着评估你对任何风险的承受程度。记住你的风险承受能力和风险承受能力——前者是你在投资中可以承受的风险，而后者是你实现财务目标需要承担的风险。试着看看交易所交易基金，因为那里有很多选择，比如追踪指数基金或特定兴趣和价值的基金。

　　理财规划师也可以在这种情况下帮助你。他们会帮你弄清楚你一生中应该需要多少钱，以及如何管理你的投资，这样你就能实现目标。这绝对会让你不再猜测这个情况。

　　读者:您对这位读者有什么建议吗?在下面的评论中添加它们。

　　对自己的退休储蓄有疑问吗?给我们发邮件至HelpMeRetire@marketwatch.com。