文/中国人民银行吕梁支行 杨学健

　　吕梁农村信用联社 方志勇 郭星星 魏东风

　　去年以来，吕梁市农村信用社按照习近平总书记关于金融工作的重要论述和中央金融工作会议精神，按照省委、省政府、省政府的统一部署部署，农村商业银行、市人民银行，深刻把握金融工作的政治性和人民性，勇敢承担起普惠金融、人民金融、地方金融“主力军”的重要责任，走“践行普惠金融、发展特色产业链、推动高质量发展”之路，创新数据技术，运用数据资产，推出新服务模式，释放金融“活水”，为地方经济发展“积动力”，不断开创金融科技工作新局面。

　　科技普惠，深耕数据资产，实现客户精细化管理

　　去年以来，吕梁市协会依托互联网、大数据等新兴信息技术，开发了“电子网格地图”和“全员营销地图”系统，应用多种融资场景，极大丰富了评级和服务内容。当地民众和小微企业的信用状况。 内容。 吕梁农村信用社充分发挥点多、人多的优势，组建了千人农商快车服务队伍，持续创新开展“问人所需、贷款上门”活动”。 客户经理利用“电子网格地图”和“全员营销地图”对客户进行精准画像，量身定制各类金融产品，使目标客户群体更加清晰，让贷款像存款一样方便老百姓解决日常支付需求。 在客户自愿办理各项金融服务的基础上，补充完善电子地图符号，形成“街道社区+农村信用社+村支部”党建联动模式，进一步增进与群众的“鱼水关系”实现客户精细化管理。 通过电子地图，员工可以了解当天的工作任务和电网客户资源，实时掌握辖区的电网概况； 通过全员营销系统，客户经理可以实时查看客户业务处理状态，查看定价表现，提高营销积极性。 目前，吕梁农信共划分网格3520个，精准完善千万级客户标签，精细化精准管理176.72万客户，让数据资产全面服务金融服务，助力普惠发展。金融，开启高质量发展新征程。

　　以科技驱动，实现运营重大转型，提升服务主体能力

　　吕梁农信按照“总行-营业部-网点”三大板块，科学构建了前中后台分离、协同运作高效的组织架构，加速组织“数字化”转型，全力打造以服务和风险控制为核心的服务型组织。 、按岗任人，解决效率问题； 创建以科技赋能资产管理和利润创造为核心的专业化业务单元，以量定人，有效解决贷款质量问题； 打造普惠金融科技生态圈，发挥聚焦客户资源优势、个性定人的全方位营销风口，解决实体贷款量问题。 目前，在科技力量的推动下，吕梁市协会已设立61个业务部门，配备专业运营管理人员345名，一线专职营销人员扩大到1163人。 以科技数据资产为赋能，短短4个月时间，全市农村信用社营业部累计业务量3.14万笔，金额137.78亿元，新增客户4169户，日均操作量408笔，操作量高于转型前。 双倍的。

　　科技赋能，打造特色产业链，金融为民办实事

　　吕梁农信认真落实监管部门相关政策要求，充分发挥点多、覆盖广、灵活性高等优势，深入了解小微企业、个体工商户等客户群体的金融需求。有效运用科技手段和数据资产，精准推送信贷资金，不断提高客户融资便利性和获得感。

　　截至2023年12月末，吕梁农村信用社实物贷款较年初净增73.93亿元，增长19%，同比增加43.69亿元，增速比去年同期提高10.58个百分点。 新增实体贷款中，1000万元（含）以下贷款增加59.19亿元，占比80.07%。 普惠性小微企业贷款增加27.73亿元，增速31.1%。 普惠涉农贷款增长31.1%。 42.39亿元，增长26.52%。 中长期贷款净增41亿元，增速26.51%，分别高于实际贷款增速12.11、7.53、7.52个百分点。 信贷向农民、小微企业、企业倾斜，金融支持包容性领域力度不断加大。 截至2023年1月20日，实体贷款余额485.07亿元，较年初净增21.92亿元，完成十年任务15.75亿元的139.2%。

　　临县青塘村是历史文化名村。 “清塘粽子”已作为当地特色名片走进千家万户。 2017年市级非物质文化遗产的认定，让“清塘粽子”名扬天下。 临县农村商业银行依托“红枣”“棕叶”农产品资源和区位优势，以农业增效、农民增收为目标。 通过加强数据创新和分析，重点关注粽子加工生产过程要素以及原材料上下游产业运输。 购销，提供精准有效的资金支持。 一是支持货运物流。 组织辖内客户经理搭建粽子加工厂与物流运输企业互惠互利的桥梁，发放运输贷款90余笔，共计130万余元。 还对粽子运输给予优惠，助力辖区物流业高效畅通。 二是帮助开拓红枣产业购销市场，大力扶持县级红枣种植、冷藏、加工等企业，帮助红枣加工、购销企业做大做强，年利润数亿元，为周边群众解决就业岗位5000多个。 三是支持现代粽子加工企业规模化、定量化发展。 当地越来越多的粽子加工企业如雨后春笋般涌现。 他们配备了现代化的流程加工机器和灭菌真空包装设备，规模和效益极其巨大，形成了“农村信用社+村级小微企业+基地+农户”的产业发展新格局。 去年以来，累计为青塘村粽子加工企业发放贷款超过3500万元，向上下游红枣加工企业发放贷款超过7800万元，助力了青塘村粽子加工企业的快速发展。全县特色产业链。

　　山西能源股份有限公司是一家集煤炭、焦化、天然气、氢燃料电池汽车购销为一体的上市公司。 它是该国最大的独立商业焦炭和炼焦煤生产商之一。 交城农商行瞄准当地焦煤资源优势，满足本地购销焦煤的资金需求，组织专业客户经理对接，发放贷款超过4000万元，进一步激活交城焦煤行业市场。

　　科技服务走进千家万户，提升普惠金融覆盖面

　　吕梁市联谊会本着满足个体工商户、新公民、小微企业等各类市场主体多元化、多样化的融资需求的原则，结合省农村信用体系和通用产品要求，商业银行通过金融科技手段深化数据要素，创新信贷产品类型，推出“惠农贷”、“政府工资贷”、“惠民贷”、“惠商贷”和“惠商贷”五大系列产品。小微快贷”。 业务涵盖各类市场主体的生产经营、资金周转、日常生活等。 消费者需求大、针对性强、应用范围广。

　　李先生系一家汽车贸易公司实际控制人，主要销售某品牌汽车。 近两年，厂家采取多重返利模式，鼓励经销商购买更多汽车。 面对良好的政策支持，李先生急需购买新车，但资金却陷入困境。 不足就像热锅上的蚂蚁焦急地转来转去。 吕梁农商行网格客户经理通过系统数据筛选了解李先生的情况后，主动深入调查研究，并向他宣讲“小微快贷”的便捷、快捷。微”电子产品。 李先生立即申请了网上贷款。 短短三天时间，工作人员就完成了调查、审核、审批等任务。 李先生得以顺利完成向经销商的购车，并抓住了市场的良好机遇。

　　随着各类方便快捷信贷产品的全覆盖，吕梁农信夯实了数字化基础，激活了数字化业务动能，积极与地方经济双向合作，走上了高质量发展之路，实现了快速发展。特色产业链和重点产业链升级。 为吕梁市实现转型发展、能源革命、生态建设、乡村振兴、民生改善、安全发展“六位一体”目标注入金融“活水”。

　　目前，吕梁市农村信用社累计支持特色产业户2604户，金额10.31亿元。 其中：中阳“木耳贷”支持57户耳农1700万元； 汾阳“白酒贷”支持578户白酒生产企业3.7亿元； 房山“活牛抵押贷款”、文水“肉牛贷款”支持农户1969户、6.44亿元，用金融科技的力量服务千家万户，支持特色产业小微企业稳步发展。

　　科技合作，筑牢风险防线，合力化解融资难

　　吕梁市联社抓住全省融资担保体系建设机遇，本着“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的原则，积极与吕梁市融资担保对接有限公司开展“总对总”银保合作，可以有效撬动担保体系，撬动银行资金，通过科技合作为我市经济发展注入强劲动力。

　　柳林安农发展有限公司是柳林县唯一的肉鸡养殖企业，也是该县支持乡村振兴的重点企业。 由于处于起步阶段，自身流动性不足，担保融资困难。 柳林农商行利用人民银行农业再贷款和市融资担保公司的担保，加强与科技力量合作，践行数字普惠金融，创新推出“2+1”金融服务模式，成功为企业授信500万元，有效解决了企业流动资金困难的问题，帮助企业发展壮大。

　　下一阶段，吕梁农信社将紧紧围绕中央金融工作会议精神和省市农商行党委的各项决策部署，坚持目标导向，深化金融数字化转型，提高金融数字化水平。金融科技治理体系，在“产业升级”中，充分发挥优势，带动文化和旅游，聚焦重点，进一步完善数字基础设施建设，推动普惠金融与金融深度融合。科技，为区域经济发展贡献吕梁农信的普惠金融力量，真正打造“吕梁山好银行”

　　（本文发表于《金融电子化》2024年2月下半期）