由于他们的经济状况，许多人发现很难为退休储蓄。

　　新研究发现，你是否拥有某些行为特征的组合也会成就或破坏你的投资目标。

　　一项新调查显示，最容易为退休做财务准备的人有四个行为特征。

　　然而，根据高盛资产管理公司(Goldman Sachs Asset Management)与行为金融研究机构Syntoniq合作进行的调查结果，只有10%的员工具备所有这些“最佳”特征。

　　7月份对5261名工作人员和退休人员进行的调查显示，这些行为有助于退休储蓄者将他们的意愿变为行动。

　　由于他们的经济状况，许多人发现很难为退休储蓄。

　　高盛之前的研究发现，生活中相互竞争的优先事项——比如需要偿还学生贷款、照顾其他家庭成员或其他经济困难——可能会使工人的退休储蓄减少多达37%。

　　“Z世代”认为，就业市场降温还没有理由恐慌，经济学家说，随着“软储蓄”趋势的形成，退休生活被高估了

　　雇员福利研究所(Employee Benefit research Institute)和格林沃尔德研究公司(Greenwald research)今年早些时候的研究发现，高通胀和低储蓄导致美国人对退休后舒适生活的信心大幅下降。

　　高盛资产管理公司高级退休策略师克里斯?塞德表示:“我们知道人们在存钱方面遇到困难，我们知道人们每天都有财务问题。”

　　“我们仍然想知道更多的原因，”他说。

　　Ceder说，这项研究发现了这四种特征，它们“本质上不是你退休后会考虑的事情”。

　　Ceder指出，在退休计划方面，员工可能想要从沃伦?巴菲特(Warren Buffett)那里得到一些启示，他对国家和未来的结果总是持乐观态度。

　　研究发现，高估积极事件发生概率的普遍倾向，加上过度自信——或者有一种比现实更好的看法——可以帮助改善退休准备。

　　席德说:“当你有这种程度的乐观情绪时，你就会为实现未来的目标而采取措施。”

　　研究发现，表现出这种特质的人对财务的投入程度更高，更愿意承担风险，并为紧急情况做计划。

　　人们与未来自己的联系程度也会影响退休准备。

　　研究发现，拥有这种特质的人更有可能拥有明智的消费、储蓄和资金管理技能。

　　“为了攒钱，你必须明白你要去哪里，”Ceder说。

　　拥有金融知识——比如复利和多元化如何运作——可以帮助员工更好地实现退休目标。

　　好消息是人们可以获得这些知识。

　　“金融知识是随着时间的推移而增长的，”Ceder说。

　　然而，你越早了解这些知识，你做出的财务决策就越好，这将帮助你在退休准备方面走在前面，他说。

　　退休储蓄者可能会分为两大阵营:一种是追求成就的目标，另一种是关注安全和保障的目标。

　　第一组人更有可能在财务准备方面采取积极主动的措施，包括制定个性化的财务计划和回顾退休储蓄。

　　他们也更愿意承担风险。席德说，持有相反的规避风险心态，对实现退休目标几乎没有那么有效。

　　当有抱负的退休人员在相互竞争的生活优先事项之间徘徊时，成功的关键在于平衡今天的生活方式和未来的目标。

　　休斯顿坦格伍德全面财富管理公司的总裁兼创始人约翰·梅里尔最近在接受美国有线电视新闻网采访时表示:“那些对金钱和生活都有纪律的人，真的会走得更远。”

　　研究发现，心理健康也会影响员工为退休做充分计划的能力。

　　Ceder说，为了更好地为退休做准备，工人们应该提醒自己，未来可能和今天一样“有趣而光明”。

　　Ceder说，虽然发展研究中确定的所有四种特征都很重要，但乐观和面向未来这两种特征应该是优先考虑的。

　　结果发现，5%的员工拥有研究确定的所有四种次优特征——低乐观、低未来导向、低金融知识和风险关注。

　　大多数工人(85%)兼有这些特点，退休储蓄也不尽相同。