四个月前，我和丈夫提前还清了抵押贷款，因为他决定退休，我们的共同目标是在我们停止工作之前完全摆脱债务。

　　我分享了我们用7年时间还清15年期抵押贷款的策略。我知道这会引发一场辩论;我只是没有意识到人们对我们的财务决定会有多么强烈，有时甚至是侮辱。

　　多亏了这三个策略，我们提前还清了抵押贷款

　　许多读者关注的是我们决定支付额外的本金这一事实，他们认为这笔钱本可以更好地投资于股市。

　　我承认这和我们的理财规划师的观点是一样的。当我告诉他我想从以前工作的退休账户中提取现金时，他建议我不要这么做。他问道，为什么不让它在股市中继续增长呢?

　　他没有错。

　　多元化程度较高的基金表现不错，尽管我的账户从2021年底的高点大幅下跌。他提到了我们在抵押贷款利息上获得的税收减免。

　　我们详细地讨论了为什么我们想摆脱抵押贷款。最后，以下是我们的规划师的建议不适合我们的原因。

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　　我们通过减少最大的一笔开支节省了很多钱。

　　随着抵押贷款的还清，我们有空间来处理其他可能增加的成本，比如医疗费用。

　　我们没有为了提前还清房贷而牺牲其他财务目标。而且，我们不是富房子和现金贫乏，这意味着你的全部或大部分资金都锁定在你的房子的股权。

　　我永远不会建议人们耗尽他们的储蓄或兑现他们退休账户的很大一部分来偿还抵押贷款。你不应该为了摆脱抵押贷款而削弱你的现金储备。

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　　抵押贷款利息扣减只是一种扣减。这不是一种税收抵免，一美元一美元地减少你所欠的税款。扣除额消除了一定比例的税款。如果你没有抵押贷款，你可能会交更多的税——但不会像你每年支付的房屋贷款利息那么多，尤其是在最初几年。

　　由于我们的抵押贷款利率很低，与我们每年支付的数千美元利息相比，我们并没有得到多少税收减免。

　　一些读者对我们以2.75%的利率偿还抵押贷款感到愤怒。

　　他们忽略了我们通过提前还款计划避免的数千美元利息——有保证的回报。

　　正如我之前指出的，你可以自己用bankrate.com上的抵押贷款支付计算器来计算。假设你有一笔40万美元的30年期固定利率抵押贷款，利率为6%。如果你每月多支付200美元的本金，你可以将贷款期限缩短5年半以上，并节省98,277美元的利息。如果你每月多还400美元，你的抵押贷款就缩短了9年，节省了159,602美元的利息。

　　股票市场可能非常不稳定。随着时间的推移，投资者历来都看到了正回报，但在任何给定时期，这都不是保证。

　　另外，如果我们愿意的话，我们可以把本该用于抵押贷款的钱用于投资。

　　我的信用评分达到了850分。然后我还清了我的房子。

　　由于没有抵押贷款，我丈夫不必从他的节俭储蓄计划(Thrift Savings Plan)中取钱，这是联邦政府版本的401(k)退休计划。他可以让这笔钱继续增长，或者在过去两年股市低迷的情况下，弥补账面损失。

　　他还可以推迟领取社会保障金。

　　对于1960年或之后出生的人来说，法定退休年龄是67岁。等到完全退休年龄后再领取退休金，你每月的退休金就会继续增加。你每推迟到70岁退休，你的福利就会增加8%。

　　我讨厌债务。

　　我丈夫和我都很重视没有债务带来的心理上的好处。我们不想把抵押贷款的责任拖到退休后。

　　批评人士过分强调了在股市赚更多钱的可能性。然而，我们一生中都在做一些决定，这些决定会减少我们增加净值的钱。

　　安德森·库珀谈金钱、历史和巨大财富的阴暗面

　　如果你想让你的投资最大化，那就不要去度假，不要出去吃饭，也不要买大房子来提升你的生活方式。

　　不要生孩子。

　　布鲁金斯学会(Brookings Institution)分析了美国农业部(U.S. Department of Agriculture)的数据后发现，由于通货膨胀，一对有两个孩子的中等收入已婚夫妇现在要花大约30万美元把一个孩子抚养到17岁。布鲁金斯学会指出，这还不包括上大学的费用，也不包括“在他们向成年过渡期间支持他们的费用”。

　　我们用更高的净资产换来了三个孩子给我们生活带来的无价的快乐。(嗯，大多数时候是这样。)

　　我不赞成不利于你财务健康的决定。你不想鲁莽行事，但如果你仔细考虑过这些数字，并且对自己的财务状况有信心，那么在退休前还清抵押贷款可能是一个合适的财务举措。

　　有钱毁了你的灵魂。我们以前都知道。

　　一位读者写道:“米歇尔，很好地实现了这个重要的里程碑。”“很多写负面评论的人可能没有注意到你有能力在丈夫退休前一个月还清抵押贷款。到了暮年还得还房贷，这是一件令人讨厌/不安的事。我还认为，有些人可能忽略了你所说的建立应急基金、为孩子的大学教育攒够钱以及最大限度地提高退休缴费的重要性。你对风险的容忍度也可能较低，所以你在过去30年里所做的事情是完全合理的。其他人可能不那么讨厌冒险行为，这也是他们的选择。”

　　麦克风。下降。

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　　防止经济衰退:经济新闻的海啸正在引导消费者，投资者和潜在的房主都在问经济衰退是否不可避免。不管答案是什么，你都可以采取一些实际的步骤来帮助自己避免最坏的情况。

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