这是一个更新摘自Michelle Singletary的档案。它最初于2022年6月15日播出。

　　2022年，高通胀、利率上升、汽油价格飙升和股市动荡，让消费者和投资者坐上了过山车。

　　即使你不忍心看你的退休账户，你也知道它的价值下降了。衡量市场表现的关键指标标准普尔500指数已经下跌了近五分之一的市值。经济混乱将成千上万参加401(k)计划的人赶出了百万富翁俱乐部。不足为奇的是，几家加密货币公司崩溃，抹去了普通人、养老基金和其他人的数十亿美元投资。

　　你不断听到我们可能陷入衰退，或者衰退是不可避免的。

　　如果你还记得大衰退，它对很多人来说是多么残酷，那么告诉你“冷静下来”或“这一切都会过去”不太可能解决你对财务状况的焦虑。

　　如果你觉得事情不好也没关系。

　　几乎所有人都预计会出现经济衰退。经济能避免危机吗?

　　但你不应该因为害怕而采取行动，这会让你在经济上陷入更糟糕的境地。

　　衰退不会永远持续下去。

　　Ally Bank首席市场和货币策略师贝尔(Lindsey Bell)说，经济衰退平均持续11个月。根据美国国家经济研究局(National Bureau of Economic Research)的数据，有记录以来最短的衰退是由大流行引发的2020年衰退，仅持续了两个月。

　　无论经济衰退是否来临，这里有7条建议可以保护你自己。

　　1. 不要害怕熊市。你可能甚至不知道熊市是什么，但你肯定会被熊市吓到。

　　当主要股指从最近高点下跌20%时，就会出现熊市。标准普尔500指数在6月中旬陷入熊市。

　　记住，熊市不会永远持续下去。Ameriprise Financial全球市场策略师安东尼?萨格林本(Anthony Saglimbene)表示，自1950年以来，平均每轮牛市持续约14个月。

　　Saglimbene说:“如果你是一个长期投资者，只要稍微改变一下你的观点，把这视为一个机会。”

　　他建议，重点关注那些拥有强劲资产负债表、强劲现金流以及消费者正在使用和需要的产品的公司。

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　　晨星公司的个人理财主管克里斯汀·本茨说:“在经济衰退的环境下，医疗保健和生活必需品公司通常表现良好，因为无论经济环境如何，人们都需要他们的产品。”

　　这是利用“平均成本法”的好时机，这意味着无论市场起伏如何，你都要定期投资相同数量的资金。

　　从历史上看，股市在衰退后会恢复得很好。如果你不投资股票，你就会错过最终的复苏。

　　Saglimbene说:“如果你现在有现金可以投入工作，现在是和顾问谈谈的好时机，看看随着时间的推移，一个好的平均成本策略是什么。”

　　2. 不要试图把握市场时机。很多人可能想退出股市或减少他们的投资，直到情况好转。这就是试图把握市场时机的定义。你不可能知道什么时候最好退出，什么时候最好重新投入。

　　Bankrate的高级经济分析师马克·哈姆里克(Mark Hamrick)说:“大多数人，大多数凡人，都无法把握市场时机。”“就连沃伦·巴菲特也会承认这一点。”

　　Saglimbene表示，一旦跌至熊市低点，标准普尔500指数的股票回报率往往会高于平均水平。

　　Saglimbene说:"我们经常指导投资者和顾问做的一件事是，当你处于衰退或熊市的阵痛中，在尘埃落定之前，你不要进行大规模的配置调整。"“如果你进行了适当的多元化投资，你就能安然度过风暴。投资者现在能做的最糟糕的事情就是试图预测市场触底的时间。”

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　　3.摆脱你的信用卡债务。现在。LendingTree的首席信贷分析师马特?舒尔茨表示:“所有信用卡持卡人的首要任务是尽快还清债务。”“当经济衰退可能即将来临，而利率正在迅速上升时，这一点就更加重要了。”

　　解决债务的一种方法是获得低息个人贷款或注册余额转账信用卡。如果你把高息债务转到零利率的信用卡上，你可以更快地还清债务。

　　舒尔茨建议，如果你没有资格申请0%的信用卡，那就打电话给你目前的信用卡发行商，要求降低利率。去年约有70%的人申请了一个。但很少有人问。”

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　　4. 储备存款。当你有多余的钱时就存钱，因为经济衰退会很快改变你的情况。

　　如果你没有足够的应急基金，可以考虑取消计划好的假期，或者推迟一项不必要的昂贵装修项目。

　　尽管通货膨胀可能正在缓解，但美联储(Federal Reserve)已经暗示计划继续加息。

　　如果你失业了，你肯定不想求助于债务。

　　此外，考虑到拥有三到六个月生活费的标准建议可能是不够的。

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　　本茨说:“工人们根据自己的情况适当调整应急储备的规模是有道理的。”

　　年轻员工在生活方式上可能有更多的灵活性，可以找一两个室友，或者转换职业道路来利用新的工作机会。她说，这样一来，它们的应急储备就更接近三到六个月的建议。

　　但如果你是一名年长的员工，无法改变住房状况，或者你处于高薪的专业职位，如果你失业了，重新获得收入可能需要更长的时间，那就宁可拥有一年的储蓄或资产，也不要轻易变现。

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　　5. 为你的应急基金建立一个备份。除了准备一笔经济衰退时的应急基金外，本茨还建议，如果你在紧要关头需要额外的资金，你可以去哪里找。

　　“房屋净值信贷额度在这种情况下是有意义的，最好是在你有工作、最有可能符合条件的时候获得，”她说。

　　6. 不要低估债券在退休投资组合中的作用。一般来说，当股市下跌时，债券会抵消你持有的股票。但债券市场也出现了波动。

　　不过，Benz指出，在以往的衰退中，债券市场的表现要好于几乎所有其他市场。

　　“换句话说，不要因为他们现在表现不好就把他们扔到海里去，”她说。“它们是投资组合的重要组成部分，尤其是对那些已经退休或即将退休的人来说。”

　　“为什么每样东西都这么贵?”这是通胀令人沮丧的一年。

　　7. 找一份兼职。许多雇主都在招人。根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，在接近2022年底的时候，美国经济在休闲和酒店、医疗保健和政府部门出现了就业增长。失业率为3.7%。

　　"但失业率明显有上升的风险，" Hamrick说。

　　科技和媒体行业出现了大规模裁员。

　　即使你现在不需要钱，也可能是找第二份工作或在零工经济中找工作来增加收入和储蓄的好时机。现在是时候做最坏的打算，抱最好的希望。