分析人士预计，当联邦医疗保险(Medicare)的年度注册期于12月7日结束时，从联邦医疗保险优先计划(Medicare Advantage)获得2023年医保覆盖的老年人将首次超过传统计划。

　　这对美国老年人和联邦国库都不是一件好事。虽然建议老年人谨慎对待这些计划，但我们都应该关注正在发生的事情。

　　医疗保险优势计划是为老年人支付联邦资金的私人保险计划，最初是政府的一种储蓄策略，其理论是私营部门可以以更低的成本改善政府的绩效。但在过去的20年里，人们已经清楚地看到，“医疗保险优先计划”并没有以更少的钱改善医疗。相反，对于熟悉医疗保险行业的美国人来说，保险公司找到了一种方法，把它变成另一个利润中心，同时在病人的道路上设置官僚障碍，这并不奇怪。

　　这些问题是如此明显，以至于众议员Ro Khanna(加州民主党人)和Mark Pocan(威斯康星州民主党人)——都是全民医保的倡导者——最近提出了一项鲜为人知的立法，禁止私人保险公司在其名称或广告中使用“医保”一词。

　　遵循Helaine Olen的观点如下

　　“医疗保险意味着全民覆盖。你可以去看任何医生，你可以得到赔偿，”卡纳告诉我。“你不应该剥夺人们对医疗保险的信任和信心，为个人利益出售一种没有相同规则的私人产品。”

　　大卫·戈尔希尔:在医疗保健方面，美国是世界上不可或缺的国家

　　根据参保人的健康状况，政府向医疗保险优先计划的保险公司支付固定费用。这些保险公司通常希望他们的员工看起来尽可能有病——至少在联邦政府看来是这样。用医生的话来说，他们可能会“升级编码”，使他们获得的收入最大化。(联邦政府称这种做法为“欺诈”，并为此在联邦法院起诉了几家最大的保险公司，包括安塞姆和信诺(Cigna)，这些案件仍在审理中。)

　　结果，多项研究发现，享受医疗保险优势计划的老年人比享受传统计划的老年人多花了政府美元，这与预期正好相反。一个政府顾问小组最近估计，2020年的超额支付为120亿美元。

　　这一大笔钱正在增加健康保险巨头的利润，尽管他们对医疗保险医院保险信托基金(Medicare Hospital insurance Trust Fund)的压力越来越大，该基金预计将在2026年耗尽资金。由于医疗保险游说团体的力量和该项目在资金紧张的老年人中的受欢迎程度，国会不愿予以打击。

　　与此同时，联邦政府花的钱并没有让老年人得到更好的照顾——事实上，情况可能更糟。美国国家经济研究局(National Bureau of Economic research)网站上发布的一份研究简报发现，选择正确的计划可能真的是生死攸关的问题。

　　根据美国卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services)今年发布的一份报告，医疗保险优势计划最初拒绝为医生建议的护理提供覆盖的情况“很普遍”。计划通过要求传统医疗保险无需质疑就能覆盖的服务获得事先授权，为治疗设置了障碍。保险计划有时会拒绝支付必要的处方药费用。越来越多的人抱怨私人保险公司迫使病人离开熟练的护理和康复设施。

　　那么人们为什么要注册呢?传统的医疗保险并不简单。这是一个由不同部分组成的复杂的大杂烩——住院、医生和处方。老年人可能会觉得他们必须购买被称为“医疗保险计划”(Medigap)的补充保险，这有助于支付医疗保险不包括的自付和免赔部分。

　　许多医疗保险优势计划取消或大幅减少这些自付费用，只要受益人在他们批准的网络内。私人保险还经常提供视力和牙科保险，更不用说医疗保险本身不提供的健身房会员资格了。

　　这些临时演员很有吸引力。但是一个精简的计划最终会让老年人花费更多的钱，这是不划算的——医疗保险优势有时依靠欺骗性的营销来吸引他们。今年早些时候，参议院财政委员会的民主党多数派发布的一份报告发现，无道德的保险代理人——与传统的保险服务相比，他们为老年人签署医疗保险优势计划获得的报酬要高得多——有时会在网络和福利方面误导老年人，甚至追求患有痴呆的老年人。以名人为主角的广告声称，该计划将使老年人的口袋里有更多的钱。

　　医疗保险优先计划的捍卫者很快指出，调查显示，他们的参保者比传统计划的参保者更有可能获得高血压监测等预防性健康和健康服务。但通常是当有人得了重病时，“医疗保险优先计划”的弱点才会显现出来。

　　最好的办法是修正医疗保险制度，让它对参保人更慷慨，对保险公司更慷慨。这种情况不太可能发生。但我们至少可以坚持指出它的本质:试试“医保劣势”。