爱尔兰的住房政策从来都不是完全一致的，但直到最近，大多数决定似乎都是基于某种现实。

　　但本周公布的三项预算措施似乎失去了这种联系。

　　抵押贷款利息减免(MIR)和房东税收减免受到经济学家的广泛嘲笑，而大量报告指出了购房帮助(HTB)计划的严重问题。

　　这些批评包括:

　　利默里克大学(University of Limerick)的经济历史学家Ciarán Casey谈到抵押贷款利息减免时说:“很难想出一种比把钱给有抵押贷款的人更反穷人的发放方式了。”

　　“该计划在收入、地理位置和房价方面的针对性很差。它有社会倒退的影响，”咨询公司Mazars对HTB说。

　　都柏林圣三一学院(Trinity College Dublin)经济学助理教授巴拉·罗安特里(Barra Roantree)在谈到房东税收减免时说:“这可能是近年来最愚蠢的税收减免，而且竞争激烈。”

　　尽管如此，政府仍在努力推进这三个项目。这些措施加在一起，每年的成本可能高达5亿欧元。

　　为了更深入了解这三个计划的问题，我们先来看一下业主税减免。

　　政府正在为房东提供税收减免，并将其命名为“出租住宅减免”(RRR)，以回应有关房东“逃离市场”的广泛报道。

　　通常情况下，业内人士表示，这是由于成本上升，比如利率上升。

　　然而，最近几周出现了一个争论点。长期以来，来自住宅租赁委员会的数据一直是房东离开市场的最有力证据。

　　在租金监管机构注册的租赁数量从2016年的32万个下降到2021年底的27.6万个。

　　这似乎是强有力的证据。只是，最近的人口普查记录了全国近33.1万套私人出租房屋，与2016年相比略有上升。

　　虽然有人认为这可能是由于许多房东选择不向RTB登记，但目前尚不清楚这种差异背后的原因，中央统计局等官员将对此进行调查。

　　但重要的是，正因为如此，没有人真正确定租赁市场是在增长还是在萎缩。

　　也就是说，我们不知道是否有大量房东真的离开了这个市场。

　　因此，我们不知道是否有必要在存款准备金率上投入约1.6亿欧元。

　　然后是“帮助购买”。虽然该计划的问题有充分的文件记录，但这里有一个简短的提醒。

　　“买健康”的原则是合理的:帮助那些努力凑够存款的人。但实际情况往往并非如此——大部分接受HTB的人已经有了足够的存款。

　　这在很多场合被称为“无谓损失”:纳税人的钱花在了没有什么成果的地方。

　　至少有三分之一，甚至可能多达一半的HTB用户属于这种“无谓损失”类别。

　　尽管有人一再建议政府将HTB计划的目标对准那些更需要它的人，比如低收入者，但政府对改变该计划的运作方式几乎没有兴趣。

　　几乎可以肯定，HTB做了一些好事，帮助了需要帮助的人。

　　但是，如果每年在该计划上花费的资金远远少于2亿欧元，也可能达到同样的效果。

　　最后是抵押贷款利息减免(MIR)。同样，这些问题已经被彻底地涵盖了，但是一个简短的总结。

　　拥有房屋的人几乎都比租房的人富裕。仅仅用文字来说明富裕程度有多高是很难的，所以这里有一张来自中央统计局的图表来说明差距的规模。

　　方案

　　房主的净财富在左边。对于那些看不清的人来说，右手边的小条是租房者的净财富。

　　到2020年，房主的这一数字为30.39万欧元，而租赁家庭的这一数字为5300欧元。

　　这表明，像MIR这样的衡量标准往往有利于那些相对富裕的人。

　　有一个合理的论点是，应该向所谓的“抵押囚犯”提供一些援助。

　　这些人的抵押贷款被卖给了投资基金，现在无法转换抵押贷款提供商。

　　然而，MIR也将适用于追踪抵押贷款的人，一旦他们在2022年12月之前的贷款余额超过8万欧元。

　　这些房主中的许多人近年来已经享受到了创纪录的低利率，并且已经还清了大部分抵押贷款。

　　理财咨询网站MoneySherpa。他表示，追踪贷款的平均未偿余额约为13.3万欧元，这意味着许多拥有这些贷款的房主处于相对稳定的状态。

　　然而，相当一部分人仍将获得MIR，预计将以每年1.25亿欧元的成本发放给16.5万名抵押贷款持有人。

　　尽管政府已表示，这将是一次性措施，但打赌该计划可能会在明年的预算中延长，这几乎不需要一个勇敢的赌徒。明年的预算可能会在大选前不久到期。

　　《华尔街日报》向财政部询问了决定实施这三项政策的依据。

　　该部的答复没有引用研究报告。相反，大部分回应只是解释了这些计划是如何运作的，或者在没有提供支持证据的情况下给出了断言。

　　例如，在宽减业主税方面，房屋署表示:“有充分资料显示，有不少小业主退出私人租赁业。

　　“这些房东提供了这个国家大部分的私人租赁供应，对于房东和租户来说，他们留在市场上非常重要。”

　　如前所述，CSO和RTB的数据并不清楚租赁市场正在发生什么。在被要求提供有关其发言的证据时，新闻部尚未对这一要求作出答复。

　　这三项政策加起来，每年可能要花费纳税人4.5亿至5亿欧元。虽然在预算时很容易对数字麻木，但这是一笔巨大的资金，如果使用得当，可以带来显著的好处。

　　选民，尤其是那些收入较低的选民，不太可能从这三项措施中受益，他们有权得到一个解释，说明这些措施将如何帮助解决该州的许多住房问题。

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