在新的一年的开始，我们中的许多人决心做得更好——吃得更理智，多锻炼，花更多的时间和爱人在一起，做出更明智的财务决策。

　　你能做的最聪明的财务行动之一就是为你的未来计划、储蓄和投资，让你的退休生活尽可能安全舒适。聪明的做法是在年轻的时候就开始，而不仅仅是在你40多岁的时候。甚至在25岁就开始投资也是一个很好的选择，因为在你65岁之前，你投资的钱还有40年的增长时间。

　　许多为退休储蓄和投资的人都没有计划，这可能是危险的。理想情况下，我们都应该有一个可靠的退休计划，反映出我们退休后需要多少钱，我们将如何积累所需的资金，以及我们将如何在退休后提取资金，以便我们不会太快用完钱。

　　当你估计退休后需要多少收入时，请记住退休生活不同于工作生活，你的消费需求可能会随着时间的推移而变化。在退休的最初几年，你可能会在旅行上花很多钱，但随着年龄的增长，你可能会越来越不健康，花的钱也会越来越少。

　　一定要把通货膨胀也考虑到你的计划中——因为它的破坏性比它看起来的要大。在平均每年3%的利率下，它会在25年内使你的储蓄购买力减少一半左右。

　　退休计划的一个关键部分应该是你的提现策略。一个长期以来的经验法则是“4%法则”，该法则认为，如果你在退休的第一年提取你储备金的4%，然后根据通货膨胀率调整随后每年的提款，你的钱很有可能可以使用30年。

　　不过，不要盲目地相信这个或任何其他固定的提现利率。4%法则仍然可能对你不起作用——尤其是如果你的退休期很长，或者你的储蓄因你退休初期的市场低迷而大幅缩水。你可以选择更安全的提现率，比如3%或3.5%，或者在熊市时少提现，在牛市时多提现。

　　一定要计划好退休后的医疗费用，而且是巨额的医疗费用。我们中的一些人可能一生都相当健康，但随着年龄的增长，我们中的许多人将面临健康挑战，而这些挑战可能会花费很多。据富达的人士称，“2022年，一对65岁的退休夫妇平均需要储蓄约31.5万美元(税后)来支付退休后的医疗费用。”这还不包括非处方药、大多数牙科服务和长期护理。

　　你也可以考虑一下长期护理保险。富人可能不需要它，因为他们可以在需要的时候支付长期护理费用，而低收入者可能负担不起。但那些处于中间地位的人应该考虑一下。还要注意的是，如果你在相对年轻的时候买，比如在50多岁甚至40多岁的时候买，成本会低得多。

　　随着年龄的增长，你也需要在社保方面做出明智的决定。要知道，你可以在法定退休年龄(可能是66或67岁)开始领取全额福利。但你可以早在62岁，晚到70岁就开始享受福利。早开始会让你的支票更少(但你会收到更多的支票)，而晚开始会让你的支票更大。

　　重要的是要仔细考虑何时开始收集，因为你所做的任何选择都有利弊，可能会损失数千美元的总收益。你也可以在工作的同时，通过最大化你的收入和工作至少35年来扩大你的福利。

　　最后，仅凭社会保障很有可能无法满足你退休后的收入需求——即使与你的储蓄相结合。最近，平均每月退休福利支票只有1678美元左右，或每年约2万美元。

　　许多人在退休后需要额外的收入来源，可能是养老金、年金支票、股息或利息支付等。退休后的一段时间，你甚至可能需要一份兼职，或者一两个兼职。趁你还年轻，还没退休的时候做兼职也是一个明智的举动，因为它可以让你有更多的资金进行长期投资——充实你的储蓄。

　　无论你年龄多大，现在和未来几年都要考虑做出一些明智的举动，为自己建立一个更有经济保障的未来。

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　　给想在这个夏天多花钱的当地人一些省钱建议。

　　在这个假期里，那些用“先买后付”来支付礼物费用的购物者可能很快就会遇到一个不受欢迎的惊喜:退货可能比用现金或信用卡在商店购物更具挑战性。根据2022年9月的一份报告，在先买后付的用户中，退货和纠纷是一个常见的问题。

　　本页所提供的投资资讯仅供教育用途。NerdWallet不提供咨询或经纪服务，也不推荐或建议投资者购买或出售特定的股票、证券或其他投资。这是不平凡的一年。在2022年，我们经历了高通胀、股市低迷、楼市疯狂……