山姆·多根辞掉了朝九晚五的工作，因为他太累了。

　　13年来，他将至少50%的工资用于增加退休投资组合。

　　现在，他可以从自己的经纪账户中提取2%的资金，并将剩余的资金用于再投资。

　　2012年，34岁的山姆?多根(Sam Dogen)从瑞士信贷(Credit Suisse)执行董事的职位上退休，因为长时间工作让他感到筋疲力尽。

　　这种疲惫对他来说并不新鲜。他的职业生涯始于1999年，在高盛(Goldman Sachs)担任国际股票金融分析师。他早上5点半就到办公室了，有时会工作到晚上7点或9点。他说，那次经历让他意识到自己无法长期留在投行，这促使他在职业生涯之初就开始为提前退休存钱。

　　这个故事是独家提供给内部订阅者。成为业内人士，现在就开始阅读。有账户吗?．

　　多根告诉Insider，在他13年的职业生涯中，不管他赚多少钱，他都至少把50%的薪水用于退休。据他回忆，刚入职时年薪4万美元，这还不包括第一年1万美元的奖金。这意味着他必须过着非常节俭的生活，尤其是因为他住在纽约市。他和室友合租一室公寓，每月房租约为800美元。如果他在晚上7点以后留下来，他的公司会为他支付餐费，他每天晚上都这样做。到2012年，他的薪水已经增加到25万美元，他有时可以将其中高达75%的钱用于退休。

　　他说，那年促使他离开的原因是，他能够谈判出一份至少支付五年生活费的遣散费。

　　多根说:“我的遣散费包括六位数的遣散费，因为我在我的公司瑞士信贷工作了11年。”“然后，它还包括收到我所有的递延股票和现金薪酬，我将在三到五年的时间里进行投资。”他告诉Insider，他的遣散费价值超过40万美元，估计他2012年退休时的净资产约为300万美元。

　　46岁的他仍然没有工作，是一名全职父亲。他的网名是“金融武士”，代表个人理财博客和播客。2022年，他出版了《买这个，不买那个:如何花钱获得财富和自由》一书，其中涵盖了从偿还债务、建立被动收入到投资的所有内容。

　　如今，他的股票和债券投资组合价值近440万美元。根据Insider网站的声明，其中包括290万美元的常规经纪账户。后一部分允许他在59岁半之前使用他的退休收入，而不会产生10%的罚款。

　　根据他的经纪声明，8月份，他投资组合中的经纪部分从股息和债券利息中获得了7,307美元的被动收入。该账户中的股票敞口主要是通过iShares Core S&P 500 ETF (IVV)进行的，他在该基金中投资了约100万美元。该ETF的有效收益率为1.48%。他在富达摩根士丹利资本国际信息技术指数ETF (FTEC)上投资了大约11万美元。他的经纪投资组合的其余部分是固定收益证券，包括长期和短期美国国债。

　　在退休后的头10年里，多根将收益和股息再投资，使他的投资组合得以增长。他靠房地产投资的租金收入和网站收入的现金流生活。45岁时，他开始提取部分收益。

　　虽然多根的大部分收入仍然来自房地产和他的在线内容业务，但他认为，一个人可以仅仅依靠股票和债券投资组合提前退休。不过，他警告说，这更难了，因为你需要存更多的钱，并不断关注你持有的证券，以及它们如何满足你的财务需求。他还说，你还必须做好经受股市波动的准备。

　　YCharts的数据显示，标准普尔500指数成份股6月份的平均股息收益率为1.54%。这大致意味着你需要在该指数中投资100万美元才能赚到1.54万美元。如果债券有5%的高收益率，那么同样数额的投资每年可以产生5万美元的收益。不过，他指出，高收益债券是最近才出现的现象，可能不会一直存在。

　　多根说，建立正确的退休投资组合的第一步是了解你的风险承受能力，以及你必须为退休需求留出多少钱。

　　由于他有其他渠道的被动收入，但仍在从他的经纪账户中提款，他认为自己的风险承受能力为中低水平。他希望投资股票，但又希望避免太大的波动。这样，当市场下跌时，他就不会撤资了。因此，债券和固定收益基金在他的经纪投资组合中约占58%。

　　至于他是如何决定要存多少钱的，一种方法是遵循4%规则，即你可以安全地提取总投资组合的4%，同时允许其余部分继续增长。多根告诉内幕网，他坚持更保守的利率，提取约2%的资金，其余的再投资。

　　他指出，与4%法则相反的是，将你的支出乘以25，以确定你退休前股票和债券投资组合的价值。

　　例如，如果你的花费等于每年6万美元，那么它就是6万x 25=150万。因此，你至少需要150万美元的股票和债券。由于Dogen和他的妻子和两个孩子住在旧金山——一个相对昂贵的城市，他估计至少需要20万美元的收入，换算成500万美元。

　　他说，你还需要确定证券的类型，以及每种证券的比例，这些证券既能产生适当的现金，又符合你的风险承受能力。

　　他指出，无风险收益主要来自美国国债，这是目前的好消息，因为它们目前的收益率高于历史平均水平。截至上周五，一个月期美国国债收益率为5.38%。Dogen表示，他正在向三个月至两年的短期公债配置更多资金。

　　Dogen说:“理论上，我应该乐于将大部分投资组合投资于美国国债，因为我已经退休了，我已经赢了。”“我不需要冒更多的风险。我很乐意接受我所拥有的。利率上升，无风险利率也会上升。债券的配置应该增加，反之亦然，因为股票比债券风险更大。”

　　对于更多的固定收益渠道，他将一小笔钱(略低于1万美元)投资于定期存单，收益率为4.75%——这在存款时是一个相对有吸引力的利率。

　　至于他的股票敞口，他并不是在挑选不同的公司。即使在投资银行工作了13年多，他也觉得自己不够精明，无法押注长期表现能超过标准普尔500指数的股票。因此，他的经纪投资组合中只有1%分配给了几只科技股。由于他住在科技城市旧金山，他周围的大多数谈话都是关于科技公司的，所以他承认，他担心错过这个领域的增长。

　　他其余的股票敞口都在IVV。这只ETF的一个好处是成本低，费用率为0.03%。

　　最后，对于那些想要提前退休并且已经在一家公司工作了至少三年的人，多根强烈支持在他们被解雇后就遣散费进行谈判。