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　　21世纪经济报道 见习记者程维妙 北京报道

　　10月30日，农业银行发布2024年三季度业绩并召开业绩说明会。数据显示，前三季度农行净利润、营业收入延续正增长势头，实现净利润2153亿元，同比增长3.6%；营业收入5407亿元，同比增长1.3%，其中利息净收入4378亿元，同比增长1%，净息差1.45%，与上半年持平，延续企稳态势。农行资产负债管理部副总经理汪洋在业绩会上表示，预计今年农行的净息差将保持基本稳定。

　　汪洋分析称，在资产端，考虑到10月存量房贷利率调整和LPR进一步下调，叠加债券市场利率整体低位运行，预计资产端的收息率仍将承压；在负债端，随着今年人民币存款利率下调，以及美联储9月降息，外币负债利率上升的持续影响基本结束，负债成本压力将继续得到缓解。综合来看，存贷款两端利率调整的影响大部分可以相互抵消，整体对今年的净息差影响较小。

　　“从明年看，在金融让利实体的宏观政策导向下，预计我行的净息差仍将承压，变动趋势与同业基本保持一致。”汪洋提到，在负债端，存款利率市场化调整机制效能会持续释放，但如果考虑存款定期化趋势的延续，可能会抵消部分存款利率下调的影响。

　　谈及存款定期化，汪洋进一步指出，近年居民和企业在金融资产配置上，更倾向于配置兼具安全性和稳定性的银行存款，尤其是定期存款。农行存款增长定期化趋势与行业趋势基本一致，不过定期存款日均占比上升幅度较上年同期有所改善。

　　“随着我国经济进一步巩固回升，促消费、稳投资、扩内需相关政策支持力度不断加大，特别是近期一揽子增量政策的出台，市场预期逐步改善，将带动居民和企业投资及消费意愿的提升，存款定期化趋势可能进一步改善。”他说道，

　　财报显示，规模增长方面，截至9月末，农行贷款总额24.69万亿元，新增2.07万亿元，增速9.17%。金融投资13.25万亿元，新增2.04万亿元。全口径客户存款余额35.69万亿元，新增3.13万亿元。境内日均存款新增2.21万亿元，增速8.2%，增量、增速均居可比同业首位。资本充足率为18.05%，其中核心一级资本充足率为11.42%。

　　资产质量方面，截至9月末，不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点。关注类贷款率1.42%，与上年末持平。拨备覆盖率302.36%。