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　　瑞秋·佩德森从拿最低工资到建立一家七位数的公司。

　　但即使她的收入增加了，她仍然感到身无分文，直到她改变了管理金钱的方式。

　　她和丈夫一起制定了预算，建立了应急基金，并明确了自己的目标。

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　　2011年，蕾切尔·佩德森(Rachel Pedersen)是一位单身母亲，刚刚生下她的第一个孩子——女儿达科塔(Dakota)。当时，她在明尼阿波利斯(Minneapolis)做发型师，收入只比最低工资高一点点，而且还在努力支付账单。

　　“尿布、交通、上学、托儿都很难支付。我对金钱的看法是，它永远是一场斗争。我总是幻想有一天我会赚更多的钱，但我不知道怎么做。”“那时候我根本没想过要不要存钱，因为我几乎没有钱来支付每月的账单。”

　　佩德森认为，制定预算，甚至考虑如何管理自己的钱，都是不可能的，因为她几乎没有足够的钱来支付基本需求。这种稀缺的心态阻碍了她，并将继续给她带来经济问题。

　　2016年，佩德森成为营销机构the Viral Touch的创始人兼首席执行官后，她的生活最终发生了变化。多年来，她慢慢扩大了自己的技能和客户规模，最终建立了一个七位数的业务。但她的稀缺心态依然存在。

　　“我们的转折点是我怀第三个孩子的时候。我记得有一天我坐在沙发上哭了，因为我知道那一周我们能发工资就很幸运了。”“(我丈夫)和我坐在一起，意识到我之所以挣扎，是因为我害怕钱，不愿意面对钱的真相。预算的真相，自我约束和纪律的需要，实际上是在挖一个更深的坑。”

　　正是在那个时候，佩德森和她现在的丈夫保罗·佩德森(paul Pedersen)制定了一个计划，整顿他们的财务状况，这样他们就可以摆脱债务，开始积累财富，发展业务。她与Insider分享了他们改变人生的三个步骤。

　　如果你不能管理你自己的钱，你将很难管理一个企业。佩德森说，这是她经历了惨痛的教训。由于她从来没有为自己的个人财务做过预算，当生意上的钱开始进来时，她把钱花在了不必要的东西上，比如一辆全新的SUV，昂贵的家庭旅行，或者她并不真正需要的办公空间。

　　她的消费习惯意味着他们仍然是靠薪水过日子。随着收入的增加，需要支付的账单也越来越多。

　　“我没有意识到预算是真正发现自由的重要组成部分。所以我们制定了预算，不仅是为了我们的个人生活，也为了我们的业务，这样我们就有能力有缓冲和储蓄，并有一点额外的余地，以确保即使出现紧急情况，我们的工资也不会再那么紧张。”

　　佩德森和她的丈夫做的第一件事是通过给自己一份固定的工资，把个人开支和生意分开。这有助于他们确定一个预算，当涉及到他们的生活费用时，他们必须坚持。

　　“我们创建了一个简单的电子表格预算。许多企业主没有意识到的第一件事就是有一个固定的薪水是多么重要。否则，你可能会不小心花了比你想花的多得多的钱。”“这可能令人震惊，但我们实际上故意把工资加起来少于10万美元带回家，这样我们的生活方式就不会因为收入增加而膨胀。”

　　这个过程帮助他们弄清楚自己能负担得起什么。彼得森意识到她应该放弃她的新SUV来换取一辆二手车。所以当她的租期结束时，她没有续约。这为她每月节省了大约1000美元的开支。然后，他们逐行审查自己的小额支出，取消他们并不真正使用的健身房会员和娱乐订阅。

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　　他们希望有一个安全缓冲，这样他们就不会在支付账单或支付意外费用时感到压力。

　　他们的总体目标是有足够的应急基金来支付一年的生活费用和业务费用。因为这是一个大目标，他们必须从设定小的、可实现的目标开始。第一个目标是节省1000美元。一旦达到这个数字，他们就会设定更高的下一个目标。

　　由于许多企业家没有月薪保障，佩德森意识到，她必须建立自己的安全网，以支付至多90天的家庭基本生活费用。这帮助她确定了第二个储蓄目标:1万美元。

　　这对夫妇目前专注于节省六位数，这样他们就可以支付他们的个人需求和他们的业务运营成本长达12个月。

　　看着钱，无论是支票账户里有多少钱，还是欠了多少钱，对彼得森来说一直是一个可怕的过程。

　　“说实话，在我成长的家庭里，我的父母经常会写支票，并希望支票在现金进入银行之前不要兑现，”彼得森告诉内幕网。

　　她的丈夫是帮助她改变这个习惯的关键。他们俩坐下来计算了一下各自的债务，包括医药费、学生贷款和个人债务。然后，所有的东西都被列在电子表格的一个地方。起初，这对佩德森来说是一个痛苦的过程，因为她不习惯看这些数字。但是一旦所有的欠款数额变得清晰，他们就能够设定目标来偿还每一笔债务。对她来说，这个过程就像是一场电子游戏的挑战。

　　“很多时候，我们不敢看账单、存款或银行账户余额，因为我们担心钱不够用。但是这样做会使我们无法取得进展。”“深入了解我们的财务状况，了解我们的利润率是多少，我们的收入是多少，我们的工资要求是多少，我们想要存多少钱，我们想要偿还多少钱，对于学习如何实际管理所有这些目标是绝对必要的。”

　　本文最初发表于2021年5月。